股票开户的注意点并购基金代交保险

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理财是城股票开户的注意点市阶层极为热门也极为重要的股票开户的注意点一项经济活动。

目前越来越多的保险代理人做业务时冠之以保险理财甚至综合理财的旗号,老百姓买保险也更多地考虑着保险为自己带来的附属投资收益的问题,媒体上时不时还讨论着利率、汇率、股市、金价、房市等与保险的股票开户的注意点关系。

存在就是合理的,尽管至今仍有相当一部分人还抱着投资理财根本与保险就没有关系的论调,但是,保险与理财甚至就是保险理财作为一个重要的经济活动,我们必须给以足够的关注,同时也应准备足够的知识来更好地理解他。

本文就购买保险与利率、汇率、股市、房价等有着怎样的关系的问题作些探讨。

随便一本有关保险的教科书上都会这样写道:“保险的基本职能是分摊损失和经济补偿,派生职能是投资职能和防灾防损”,除投资职能之外的那三大职能都与风险有关,包括风险防范、风险分担和风险补偿,这正是保险的本意,也是保险区别于其他投资方式最有价值也很难被替代的职能。

那保险的投资职能又如何理解呢?由于保险的赔付的发生具有一定的延迟性(理赔发生的时间要落后于交费的时间),因此保险公司会占有保费一定时间的使用权(即投资),保险资金的投资是保险公司收益的重要来源。

这跟我们老百姓关系又如何呢?首先,如果保险公司对自己的投资预期非常看好,则他会提供低费率、高保障的保险产品,客户会受益;或者,保险公司为稳健经营,预期较为保守,则为客户提供的是一个高费率、高保障的产品,这样的产品利益不明显,客户购买欲望低;现实情况是,大多保险公司提供的是高费率、高保障的产品,但他允许客户分享保险公司的投资收益,因而保险公司借助于利率、汇率、股市等的投资活动就与每一个老百姓紧密地联系在了一起,成为每一个人所关心的微观问题。

首先来看购买保险与利率的关系。

以是否有储蓄功能为标准,人身保险大致可分为两类:纯消费型保险(如定期寿险、意外险、医疗保险等)和积累型保险(年金保险、终身寿险、两全保险、长期大病险等)。

前者的定价和利率高低关系不大,也就是说无论利率如何变,这类保险都是一个不错的选择。

但由于不具备储蓄功能,因此此类保险的“收益”只能通过风险发生时的保险理赔来实现,因而它不是家庭的资产,相反保费的支出还成为家庭的负债。

不过,消费型保险的保费我们必须要付,因为我们用一个小的负债避免了可能出现的更大的负债,如疾病、意外、死亡带来的大额损失。

购买积累型保险时,则必须考虑保险产品的预定利率的高低。

如果预定利率代表了未来一定时期的平均利率水平,或是高于未来的利率预期,则这个产品是可以购买的。

反之,则必须购买一个利率敏感型产品(如分红寿险、万能寿险等)。

利率敏感型产品在提供保证利益的前提下(通常预定利率为2-2.5%),允许客户分享保险公司的投资收益,因此在整个保险合同的有效期内,客户相当于获得了一个浮动利率的产品。

浮动利率意味着它可以一定程度上弥补通货膨胀带来的损失。

也许有人会问,等到利率升高再买保险可不可以,其实就像我们无法准确判断未来的利率变化一样,人生风险同样无法预测。

保险理财是以人的身体和生命为载体的,如果风险一定要来临,利率、汇率、金价、股价等等一切都会变得无足轻重。

买保险与股市的关系。

许多人因为惧怕了股市的跌宕起伏,因而将资金放在了保险公司以求安全,但如果您的资金放在了保险公司的投资连接保险的账户上,那股市的风风雨雨仍将会把您刚刚获得的安全感震荡的失去平衡。

比较而言,购买投连保险对客户来讲,仍然选择的是基金和股票类投资,只不过多了一个保险公司的专家理财团队来做更专业化的保障。

因此,如果您想买保险,比投连保险好的险种有很多,如果您想借助于机构来做基金和股票类投资,您只需在众多的证券、保险、甚至银行中选取您满意和放心的投资专家即可。

只要是股市就会有亏有赢,选择机构理财,希望的是能够在熊市少亏,牛市多赚。

保险公司的投资策略是趋于保守的,因此熊市少亏做得到,牛市多赚则不要奢望太高。

买保险与汇率的关系。

中国汇率改革的一小步,让所有人有机会去审视自己的理财活动在汇率变动下浮现出来的机遇和挑战。

保险产品作为一个中长期的投资产品,尤其是一个与所在国的政治经济社会条件紧密联系的产品,注定在汇率的变动下没有作为。

值得欣慰的是,保险的长期性特征和人民币从长期来看必将升值的预期是统一的,因此,人民币升值必将导致保险产品的保值增值。

最后,谈一下投资保险与实物投资(如楼市)的关系。

保险公司的投资渠道狭窄一直是投资理财专家对保险公司理财能力怀疑的最大理由。

尤其是实物投资,国外普遍盛行的房地产投资国内保险公司不可以做。

其实2004年以来,保监会拓宽保险企业投资渠道的努力一直没有停止,前不久,保监会负责人已经透露,保险公司将可投资短期融资券、国际开发机构人民币债券、资产证券化产品,并谈到争取两到三年逐步建立起保险资产管理制度体系基本框架。

届时保险机构不仅可以投资存款、债券、基金、股票,还可投资国家重点基础设施...

中国哪个银行最好

展开全部 无所谓最好,都是各有特长,给你简单介绍下它们的特点:中国银行简介 中国银行成立于1912年2月,是中国历史最为悠久的银行,也是中国国际化机构网络分布最广、国际金融业务最具优势的银行。

中国银行是中国第一家在亚、欧、澳、非、南美、北美六大洲均设有机构的银行。

目前中国银行拥有13089个国内机构和560个股票开户的注意点海外机构,建立起了全球布局的金融服务网络。

在香港和澳门,中国银行还是当地的发钞行。

中国银行被英国《银行家》杂志评选为资本实力最雄厚的国际大银行之一;连续12年被美国《财富》杂志评选为世界500强大企业;被《欧洲货币》评选为"中国最佳国内银行、中国最佳并购机构、中国最佳银行";被亚洲《资产》杂志评为"中国国内最佳银行"。

截止2001年底,中国银行资产总额已达31680.11亿元人民币,净资产达1634.62亿元人民币水平,全行境内外机构实现帐面利润108.05亿元人民币,盈利能力和水平一直居国内同业之首。

中国银行是中国国际金融业务最具优势的银行。

在国际贸易融资、国际贸易结算、外汇资金业务、国际信用卡等方面具有雄厚的实力,其业务量在国内均居第一。

为适应世界经济金融发展和技术变革加快的步伐,积极面对更为激烈的竞争形势,中国银行制定了全力推进良好公司治理机制建设的发展目标:通过充分发挥比较竞争优势,构建科学的决策系统,实施审慎的会计原则,建立有效的激励约束机智,建立适应市场机制的人力资源开发管理体制,建立符合良好公司治理机制要求的董事会六个方面的建设,用3-5年的时间,将中国银行发展为功能齐全、布局合理、有独到比较竞争优势的国家大银行;经过更长一点时间的以资本为纽带的重组并购,跻身国际一流大银行之列。

中国建设银行简介 ---- 中国建设银行是一家以中长期信贷业务为特色的国有商业银行,总部设在北京,在中国境内及各主要国际金融中心开展业务。

2001年7月,建设银行在《银行家》杂志全球1000家大银行排名中位居第29位。

---- 中国建设银行成立于1954年10月1日。

建设银行成立的基本背景是,随着中华人民共和国开始执行发展国民经济的第一个五年计划,以建设156项重点工程为中心的大规模经济建设在全国陆续展开,为管理好巨额建设资金,建设银行应运而生,开始了艰苦而光荣的历程。

---- 从1954到1978年的二十多年间,建设银行主要承担了集中办理国家基本建设预算拨款和企业自筹资金拨付,监督资金合理使用,对施工企业发放短期贷款,办理基本业务结算业务的职责。

建设银行的服务追随着共和国建设的脚步,遍及祖国的每一片建设热土,为提高国家投资效益,支持国家财政平衡,为中国经济快速发展做出了卓越贡献。

---- 从70年代末、80年代初开始,建设银行在承继原有职能的同时,不断拓展银行职能,先后开办了信贷资金贷款、居民储蓄存款、外汇业务、信用卡业务,以及政策性房改金融和个人住房抵押贷款等多种业务。

经过十多年的改革发展,建设银行各项业务快速发展,信贷资产和负债取得了数以十倍的增长,从单一管理财政资金、办理基建拨款监督的银行,发展成为既管财政投资,又经营信贷业务,既办理固定资产投资信贷,又发放配套流动资金贷款,既办理国内金融业务,又办理国际金融业务,以办理中长期信用为主的国家专业银行。

---- 1994年是建设银行重要的转折发展的一年。

按照政府对投资体制和金融体制改革的求,建设银行将长期承担代理财政职能和政策性贷款职能分别移交财政部和新成立的国家开发银行,开始按照商业银行的要求,对经营管理体制进行全面改革。

---- 1994年末,建设银行先后对资金管理体制、信贷管理体制、财务管理体制和会计核算体制进行或正在进行一系列重大改革,总行和一级分行集中调度、统一调度和经营资金的能力增强,财务会计制度进一步向国际准则靠近。

同时建设银行还对客户经营战略和区域经营战略进行重新定位。

建设银行因此取得了更快的发展和更好的经营效益。

建设银行步入了改革发展的新阶段。

---- 从1996年3月起,建设银行启用现名,并同时导入企业识别系统,几乎在一夜之间,全行数万个办事机构和营业网点都开始使用了新的形象识别标志。

这湛蓝的行徽、黑色立体的行名,透露出这家改革中的商业银行稳健经营,兼收并蓄,不断发展的经营风格;表达着一个不变的理念,那就是:根植中华大地,建设现代生活。

---- 从1994年起,建设银行对遍布全国的分支机构和储蓄网点进行了调整,在撤并部分县支行的同时,增加了在全国中心城市的网点设置数量,与相应信贷政策的调整相配合,进一步加强了在中心城市的经营力度。

---- 中国建设银行非常重视海外业务的发展。

目前,建设银行已在海外设有香港、法兰克福、新加坡三个分行和四个代表处。

建设银行已与世界上600家银行建立了代理行关系,其业务往来遍及五大洲的近80个国家。

通过发行债券,组织银行贷款等方式在国际金融市场筹集资金,是建设银行的一项优势业务,并以成为国际金融资本与中国经济建设结合的重要桥梁。

---- 建设银行在香港地区的业务,在香港回归前已初具规模...

如何防范目标公司财务上的法律风险

展开全部 一、财务管理及其法律风险财务管理是组织企业财务活动,处理财务关系的一项经济管理工作,简单的说,就是与“钱'打交道的活动。

这些活动主要有融资活动、投资活动、会计核算、税收筹划、利润分配、破产清算等。

企业不论规模大小,这些与“钱”打交道的活动都会潜在着一定的法律风险即在各项财务活动中由于各种难以预料和无法控制的因素,使企业在一定时期、一定范围内存在蒙受经济损失或减少更大收益的可能性。

如企业在投融资过程中,由于违反相关法律规定、对投融资对象选择不当、签约行为不规范、防范措施不到位,会导致与其所期望达到的目标相违背的不利后果发生;企业流动性不足,资产不能正常和确定地转移现金,应收账款不能及时回收、企业债务和付现责任不能正常履行,会引起违约等不利后果的发生;企业的涉税行为因为不能正确有效遵守税收法规,也会导致企业未来利益的可能损失或不利的法律后果;特别是财务管理人员管理不当行为甚至发生的职务性犯罪行为,更是会给企业带来巨大的损失。

二、财务管理不当行为分析1、民间借贷及非法集资(1)长期以来我国政府部门对金融实行严格管控,许多企业在银行借贷无门情况下不得不转向民间借贷。

民间借贷是指企业与自然人之间和非金融企业之间的债权债务关系。

民间借贷在我国十分盛行,但也伴随着大量的非法集资案件发生。

所谓的非法集资主要是指“非法吸收公众存款”是指行为人违反国家金融管理法规非法吸收公众存款或变相吸收公众存款,资金主要用于生产经营及相关活动、行为人有还款意愿,扰乱金融秩序的行为。

(2)由于中小企业在融资方面异常困难,导致其不得不游走于“民间借贷”与“非法集资”之间,企业稍有不慎,其借贷行为合法性就会无从保障,甚至会坠入刑事责任的“深渊”。

①《关于对企业借贷合同借款方逾期不归还借款的应如何处理的批复》以及《贷款通则》的相关规定,非金融企业之间的借贷合同因违反有关金融法规的规定,其借贷合同常常会被确认为无效合同。

②非法集资是受法律禁止的:《商业银行法》规定:“未经中国人民银行批准,擅自设立商业银行,或者非法吸收公众存款、变相吸收公众存款的,依法追究刑事责任”;《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》,非法集资需同时具备“四个条件”:(一)未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;(二)通过媒体、推介会等途径向社会公开宣传;(三)承诺在一定期限内还本付息;(四)向社会不特定对象吸收资金个人向30人以上吸收存款;单位向150人以上吸收存款。

避免企业向个人借款构成非法集资必须确保借贷行为不突破上述四个条件。

(3)财务管理人员确保民间借贷的合法性的操作方法:①企业间不直接拆借,通过银行委托贷款的方式能避免借款合同被确认为无效的风险。

②企业向个人借款应把握:借贷双方约定的利率应在人民银行公布的同期同类利率4倍以内;企业借贷对象指向特定对象,如家庭成员、亲友、本单位职工等进行拆借;企业借贷行为没有进行公开宣传,不具有公开性;企业借贷的资金主要用于生产经营及相关活动;借贷企业具有还款意愿,能够及时清退集资款项。

2、职务侵占及挪用资金(1)财务管理最大的风险,应该是资金的安全,职务侵占和挪用资金的行为对企业的威胁最大。

职务侵占就是非国有公司工作人员的贪污行为,是指公司、企业或者其他单位的人员,利用职务上的便利,将本单位财物非法占为己有的行为;而挪用资金是指公司、企业或者其他单位的人员,利用职务上的便利,挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人。

职务侵占和挪用资金都是贪利行为,两者最大的区别在于职务侵占罪以非法占为已有为目的,而挪用资金则只是暂时借用本单位的资金,没有永久占有的故意。

(2)职务侵占或挪用资金的手法可谓多种多样:最常见的就是截留款项,如销售人员利用回收货款的便利长期拖欠不入账,供个人使用,有的甚至直接携款潜逃,企业负责人假借支付客户好处费,发放下属秘密奖等名义,白条虚报巨额资金将相关款项占为己有;有的手法则非常专业隐蔽专业,如财务会计人员利用会计处理技巧在审核原始单据,填制记帐凭证,登记帐薄,编制会计报表等方面作虚假帐务处理,以假乱真,销售人员与不法人员串通作案,制造货物失窃、被骗假象,然后以受害者身份向公安机关报案,蒙蔽企业和公安机关。

(3)苍蝇不叮无缝的蛋,具有贪欲的人能轻易侵占或挪用公司的财产和资金,一般是因为公司的财务管理制度存在一定的漏洞造成的,如企业允许业务员在催款时经手现金,业务员就可以要求客户直接将货款汇入其个人银行账户或直接向客户收取现金,为侵占企业资金提供极大便利,财务岗位设置不当,一人多岗,为发生专业性的财务处理提供的便利。

除了制度不善外,还有一部分原因是因为财务管理人员不尽职,疏于管理造成的,如企业财务负责人往往只负责审核、签批资金,只看财务报表,听取财务人员的汇报,对企业整体财务状况未做深入了解。

3、虚假出资及抽逃资本(...